🏆 Mejores hipotecas: fijas, variables y mixtas | Enero 2023

Si comprar una casa es una decisión muy importante, elegir la mejor hipoteca para financiarla no lo es menos. Por eso, nuestra misión es facilitarte la vida, mostrándote de la mejor forma el listado de las mejores hipotecas del mes: mejores hipotecas fijas, variables, mixtas, online, sin comisiones, sin vinculaciones. ¡No nos dejamos ninguna! Si no sabes si elegir entre una hipoteca fija, mixta o variable, te dejamos un poco de cada.

Desde Rankia consideramos que las tres mejores hipotecas del mes de septiembre son: hipoteca fija de Ibercaja, la hipoteca variable de Myinvestor y la hipoteca mixta de EVO Banco.

Una hipoteca a tipo fijo se caracteriza por la tranquilidad que te dará, ya que su cuota no variará. Desde el momento cero hasta el final del préstamo será la misma. 

Hemos seleccionado las cinco mejores hipotecas fijas y más baratas del mes de septiembre, es decir aquellas que menor TAE tienen y te las mostramos a continuación. Actualmente la hipoteca más barata del mercado a tipo fijo es la hipoteca inteligente de EVO si nos fijamos en la TIN, pero si nos fijamos en la TAE, la más barata sería la hipoteca fija de Targobank.

⭐️ Mejores hipotecas a tipo fijo	TIN	TAE
Hipoteca fija Kutxabank	Personalizado	Personalizado
Hipoteca fija EVO Banco	2,65%	3,13%
Hipoteca fija Ibercaja	2,95%	3,89%
Hipoteca Open de Openbank	2,81%	3,32%
Hipoteca fija BBVA	3,30%	4,39%

La hipoteca fija de Targobank es a día de hoy, la hipoteca más barata del mercado a tipo fijo (si no fijamos en la TAE). Recuerda que la TAE incluye tanto la cuota mensual como los gastos y el coste de los seguros.

✅ Destaca por su bajo tipo de interés y el competitivo precio de los seguros. Además, puede llegar a ofrecerte hasta un 90% del precio de compra.

❌ Tiene muy pocas oficinas y algunas de las gestiones para contratar su hipoteca fija tendrás que hacerlas en la oficina.

Te interesa la hipoteca fija de Targobank si estás pensando en contratar un seguro de vida, ya que para bonificarte del tipo de interés será necesario. 

• Tipo de interés

  2,99% TIN a 25 años
  

• Comisión de apertura

  No tiene

• Cuota mensual

  710,54 €
  

La hipoteca fija de Kutxabank es otra de las que incluimos en el ranking de las mejores hipotecas del mes de junio. Como punto positivo de esta hipoteca, comentar que financia hasta el 80% del precio de tasación, es decir, podría llegar al 90% del valor de compra.

✅ Destaca por la atención personalizada y detallada que hacen los gestores, siempre atentos a cualquier necesidad.

❌ Para conseguir la bonificación en el tipo de interés, será necesario que tengas un perfil económico muy bueno y estás dispuesto a contratar una serie de productos bonificables.

Te interesa la hipoteca fija de Kutxabank si eres menor de 35 años, ya que te hará una rebaja en el tipo de interés y además, llegará a un porcentaje de financiación mayor. 

 

• TAE

  Ofertas personalizables
  

• Tipo de interés

  Ofertas personalizables
  

• Comisión de apertura

  0.0€

• Cuota mensual

  Ofertas personalizables
  

En tercer lugar en el ranking por TAE, tenemos la hipoteca fija de EVO Banco. Se trata de una hipoteca sin comisiones y 100% online. Además, su tipo de interés sin bonificaciones es muy competitivo, así que podrás tener una hipoteca barata sin necesidad de contratar ningún producto adicional. Aunque sí que tendrás que domiciliar la nómina 

✅ Destaca por su tipo interés nominal, que la convierte en la hipoteca más barata del mercado si nos fijamos únicamente en la cuota que pagaremos mes a mes.

❌ Para conseguir la bonificación en el tipo de interés, será necesario que tengas un perfil económico muy bueno y estás dispuesto a contratar una serie de productos bonificables.

Te interesa la hipoteca fija de EVO si quieres tener las menores vinculaciones posibles en la cuenta y tienes un perfil online, ya que todas las gestiones de la hipoteca y de la cuenta son de forma online. 

A pesar de no ser una de las hipotecas más baratas, destaca porque únicamente hay que domiciliar la nómina.

✅ Destaca por ser una de las hipotecas con menor vinculación del mercado, ya que únicamente será necesario domiciliar la nómina para bonificarte de un tipo de interés menor.
 
❌ Solo puedes contratar la hipoteca con un máximo de 25 años.

Te interesa la hipoteca fija de Ibercaja si tienes la capacidad de liquidar la hipoteca en 25 años.

Por último, la hipoteca fija de Openbank entraría en el ranking de las mejores hipotecas fijas. A pesar de tener un tipo de interés superior al 2%, es una hipoteca sin comisiones y totalmente online, por lo que no te supondrá ningún gasto extra.

✅ Openbank es una entidad que destaca por su gran número de ofertas y promociones que tiene en su cuenta para nuevos y actuales clientes. 

❌ Será necesario que contrates un seguro de nómina y seguro de vida. 

• Tipo de interés

  2,81% TIN a 25 años
  

• Comisión de apertura

  No tiene

• Cuota mensual

  696,58 €
  

Las hipotecas variables se diferencian de las hipotecas a tipo fijo porque el tipo de interés variará en función del Euríbor, que ha cerrado el mes de mayo en el 0,287%. 

Si te decides por contratar una hipoteca a tipo variable, el primer año pagarás un tipo fijo inicial y será a partir del segundo año en el que se te aplique el diferencial + euríbor, por lo que a día de hoy no afectará demasiado, pero sí que lo hará cuando sea la revisión anual. 

Entre las mejores hipotecas a tipo variable, encontramos la hipoteca variable de Myinvestor, EVO Banco o la hipoteca Pibank. 

⭐️ Mejores hipotecas variables	TIN inicial	Diferencial	TAE
Hipoteca variable Myinvestor	1,39%	E+ 0,89%	3,92%
Hipoteca inteligente EVO Banco	0,99%	E + 0,60%	3,58%
Hipoteca variable Pibank	0,98%	E + 0,78%	3,93%
Hipoteca variable Banco Santander	1,70%	E + 0,69%	4,22%
Hipoteca variable BBVA	1,49%	E + 0,60%	4,39%

La hipoteca variable de Myinvestor, es una hipoteca libre de comisiones, (sin mochila, como le llaman en la entidad). Es decir, no tendrás que contratar ningún producto asociado para conseguir una rebaja en el tipo de interés. 

✅ Destaca por su ausencia de comisiones y vinculaciones. Además, si decides contratar con ellos algún seguro, aseguran un precio un 30% menor. 

❌ Será necesario que tengas unos ingresos mínimos de 4.000 euros mensuales.

Te interesa la hipoteca variable de Myinvestor si eres de los que prefiere no tener ataduras.

EVO Banco también tiene su hipoteca variable en el top de las mejores hipotecas, en este caso variables. Ofrece uno de los tipos iniciales más baratos, pero para conseguirlo tendrás que domiciliar la nómina, contratar un seguro de vida y hogar. La hipoteca variable de EVO Banco es una hipoteca online y sin comisiones.

✅ Destaca por su bajo tipo de interés inicial.
❌ Tendrás que contratar un seguro de vida y un seguro de hogar para beneficiarte de sus bajos tipos. 

Te interesa la hipoteca variable de EVO si quieres tener las menores vinculaciones posibles en la cuenta y tienes un perfil online, ya que todas las gestiones de la hipoteca y de la cuenta son de forma online. 

Más información

• 0.99% TIN el 1er año

  Euribor + 0,6%
  

• Comisión de apertura

  0.0%

• Cuota mensual

  564,63 €
  

 

✅ Destaca por su periodo de carencia durante los 3 primeros meses en los que no tendrás que pagar nada. Además, es una hipoteca libre de vinculaciones.
❌ No encontramos demasiadas cosas negativas en la hipoteca Pibank, pero podríamos decir que se trata de una hipoteca online y si quieres acudir a una oficina, no podrás.

Te interesa la hipoteca Pibank si prefieres no tener que contratar ningún producto adicional a la hipoteca, pero a la vez quieres tener una cuota mensual baja.

• 0.98% TIN el 1er año

  Euribor + 0,78%

• Comisión de apertura

  No tiene

• Cuota mensual

  563,95 €

La hipoteca variable de Banco Santander entra en ranking de las mejores hipotecas a tipo variable por su bajo diferencial. Es una banco tradicional que está apostando fuerte por las hipotecas y es una de las pocas entidades que no ha subido mucho los tipos de sus hipotecas.  
✅  Destaca por ofrecer un diferencial muy bajo en su hipoteca y por personalizar las ofertas en función del perfil. Si tienes un perfil premium, Banco Santander apostará fuerte por ti.
❌ Es quizá, la hipoteca con más productos bonificables.

Te interesa la hipoteca variable de Banco Santander si quieres un banco tradicional y ya tienes contratados planes de pensiones, seguros… en otras entidades y no te importa cambiarlos de entidad. 

• 1.59% TIN durante 25 años

  Euribor + 0,79%
  

• Cuota mensual

  606,27 €
  

 

La hipoteca variable de BBVA entra en el ranking de las mejores hipotecas a tipo variable por su bajísimo tipo inicial el primer año, siendo del 0,89%. Además, también presenta uno de los diferenciales más bajos.

✅ Destaca por su bajo tipo de interés inicial y diferencial, siendo uno de los más bajos del mercado.
❌ Tendrás que contratar un seguro de hogar, y seguro de protección de pagos.

Te interesa la hipoteca variable de BBVA si quieres un banco tradicional al que poder acudir a sus oficinas. 

• 1.49% TIN el 1er año

  Euribor + 0,6%
  

• Comisión de apertura

  0.0€

Las hipotecas mixtas son un mix entre las hipotecas a tipo fijo y a tipo variable. Normalmente, durante los 10 primeros años pagarás un tipo de interés fijo y el siguiente plazo hasta que finalice el plazo, el tipo lo tendrás vinculado al Euríbor + un diferencial. 

Hemos seleccionado las 5 mejores hipotecas a tipo mixto, donde encabeza el ranking la hipoteca inteligente flexible de EVO Banco, seguido de la hipoteca mixta de ING y la hipoteca mixta de Openbank. 

⭐️ Mejores hipotecas mixtas	TIN fijo (10 años)	Diferencial
Hipoteca inteligente Flexible EVO Banco	1,85%	E + 0,75%
Hipoteca mixta ING	1,99%	E + 0,79%
Hipoteca mixta Openbank	2,37%	E + 0,55%
Hipoteca mixta Bankinter	3,40%	E + 0,75%
Hipoteca mixta de hipotecas.com	Personalizado	Personalizado
Hipoteca mixta Targobank	2,50%	Euríbor + 0,90%

La hipoteca mixta más competitiva del mercado es sin duda la hipoteca inteligente flexible de EVO Banco. Durante los 10 primeros años pagarás un tipo de interés fijo del 1,25% y después el tipo de interés estará vinculado al euríbor + 0,75%

✅ Destaca por su bajo tipo interés tanto en el tipo fijo como en el variable.

❌ Para conseguir la bonificación en el tipo de interés, será necesario que contrates un seguro de hogar y de vida. 

Te interesa la hipoteca inteligente mixta de EVO Banco si quieres asegurarte un bajo tipo de interés durante el principio del préstamo y vas a poder amortizar de forma anticipada el préstamo, para evitarte la posible subida posterior del tipo de interés. 

La hipoteca mixta de ING ocupa la posición número 2 de nuestro particular ranking de las hipotecas a tipo mixto. 

✅ Destaca por su competitivo tipo de interés inicial.
❌ Será necesario que domicilies la nómina y contrates un seguro de hogar y de vida para beneficiarte de la bonificación en el tipo de interés.

Te interesa la hipoteca mixta de ING si quieres un banco online y necesitas obtener un pelín más de financiación, ya que ING te ofrece el 80% del valor de tasación.

• 1.9% TIN durante 10 años

  Euribor + 0,79%
  

• Comisión de apertura

  No tiene

La hipoteca mixta de Openbank te aplicará un tipo de interés del 2,12% durante los 10 primeros años y después Euríbor + 0,65%, siempre y cuando domicilies la nómina y contrates un seguro de hogar. Si tu hipoteca es mayor que 150.000 euros, Openbank te reduce la cuota un 0,10%.

✅ Destaca porque asumen el coste de la tasación si finalmente firmas con ellos.
❌ El tipo fijo inicial durante 10 años es de los más elevados.

La hipoteca mixta de Bankinter entra también el ranking de las mejores hipotecas mixtas. 

✅ Destaca porque puedes elegir el plazo del tipo fijo hasta 20 años. Podrás elegir si quieres que el plazo sea de 10, 15 o 20 años a plazo fijo y los siguientes hasta completar la vida del préstamo, será a tipo variable.
❌ Tiene una comisión de apertura de 500€ y será necesario contratar un seguro de hogar, seguro de vida y un plan de pensiones.

Te interesa la hipoteca mixta de Bankinter si quieres un banco tradicional pero con la posibilidad de realizar todas las operaciones de forma online. 

• 5.12% TIN durante 10 años

  Euribor + 0,75%
  

• Comisión de apertura

  1.0% Mínimo de 500 €

En general, las hipotecas de hipotecas.com tienen una serie de ventajas, independientemente de que se trate de una hipoteca a tipo fijo, variable o mixto, ya que es una delas pocas entidades que te ofrece la posibilidad de tener una hipoteca para la compra de tu vivienda y reformarla. 

✅ Destaca por su ausencia de vinculaciones y la posibilidad de ofrecerte hasta el 100% de financiación
❌ Sus tipos de interés son de los más elevados.

Te interesa la hipoteca mixta de hipotecas.com si quieres obtener una financiación más alta y no tener que contratar ningún producto adicional. 

• TAE Variable

  Tipos personalizables

• Tipo de interés

  Tipos personalizables

• Comisión de apertura

  No tiene

• Cuota mensual

  Tipos personalizables

¿Qué consideramos como una hipoteca online? Una hipoteca online es aquella que podremos contratar de principio a fin de forma online (salvo la firma en el notario, que tendrás que acudir de forma presencial). Estas hipotecas suelen caracterizarse por tener tipos de interés más bajos y con menos vinculaciones. 

🖥 Mejores hipotecas online	TIN	TAE
Hipoteca fija EVO Banco	2,65%	3,13%
Hipoteca variable Pibank	E + 0,79% (1º año 1,78%)	3,92%
Hipoteca variable Coinc	E + 0,75% (1º año 1,25%)	4,15%
Hipoteca sin mochila Myinvestor	E + 0,89% (1º año 1,39%)	3,92%
Hipoteca open de Openbank	2,69%	3,24%

En el top de las mejores hipotecas online destacamos la hipoteca fija de EVO Banco, la hipoteca variable de Pibank y la hipoteca open de Openbank.

De su hipoteca nos gusta que no tienen productos vinculados, y ningún tipo de comisión, además de que se trata de una hipoteca variable con uno de los tipos iniciales más económicos. Tiene 3 meses de carencia, es decir, no pagarás hasta que no pasen 3 meses. 

En el top de las mejores hipotecas online incorporamos la hipoteca a tipo fijo de Openbank. Todo el proceso de contratación será online, al hacer la solicitud, te enviarán una carta de pre aprobación y a partir de ahí podrás continuar el proceso. Como ventaja de la hipoteca de Openbank, si contratas la hipoteca con ellos, asumen el coste de la tasación. 

🔓 Mejores hipotecas sin vinculaciones	TIN	TAE
Hipoteca fija Myinvestor	3,69%	3,91%
Hipoteca fija Ibercaja	1,95%	2,21%
Hipoteca VIVE hipotecas.com	Personalizados	Personalizados
Hipoteca fija Coinc	3,30%	3,59%
Hipoteca variable Pibank	E + 0,78% (1,78% 1º año)	3,93%

La hipoteca fija de Myinvestor, es una hipoteca libre de comisiones y no tendrás que contratar ningún producto bonificado para obtener una rebaja en el tipo de interés, pero también es cierto que no podrás optar a ninguna rebaja. Myinvestor financia hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. 

Con la hipoteca fácil de Ibercaja, únicamente tendrás que domiciliar la nómina. El plazo máximo de la hipoteca será de 25 años y ofrece un tipo de interés del 1,95% y una TAE del 2,21%. 

En tercer lugar de las mejores hipotecas sin vinculaciones, encontramos hipotecas.com. Nos gusta porque no será necesario ni que domicilies la nómina, podrás elegir en qué entidad te cobran el recibo de la hipoteca. Pero, aunque no sea necesario que contrates ningún producto más, ellos sí que te dan acceso a la contratación de seguros. 

Es complicado elegir la mejor hipoteca, pero si nos tuviésemos que quedar con un banco, diríamos que EVO Banco es el que aparece tanto el ranking de mejores hipoteca a tipo fijo, a tipo variable y a mixtas. 

¿Por qué? Principalmente, por su bajo tipo de interés en todas las modalidades, su ausencia de comisiones y sus bajas vinculaciones.

Después de haber visto las mejores hipotecas, quizá te estés preguntando y ahora cómo elijo entre una hipoteca fija, variable o mixta?

La hipoteca fija tendrá el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo. Aunque puedas pensar que a simple vista es más cara que una variable, la hipoteca fija te da tranquilidad, ya que no dependerá de la evolución del euríbor. Por tanto, te interesa una hipoteca fija si vas a contratar una hipoteca a largo plazo.

La hipoteca variable, en cambio, tiene el tipo de interés vinculado a un diferencial y a la evolución del Euríbor. Por tanto, la cuota mensual irá variando año tras a año. Actualmente ofrecen mejores tipos las hipotecas variables que las fijas, pero ya sabemos que el euríbor está subiendo como la espuma. Te interesa una hipoteca variable si vas a contratar la hipoteca durante pocos años o tendrás la capacidad de amortizar la hipoteca.

La hipoteca mixta, es una mezcla entre ambas. Tendrá un plazo fijo los primeros 10, 15 o 20 años, dependiendo de la hipoteca y el resto de años será una hipoteca variable.

	Hipoteca fija	Hipoteca variable	Hipoteca mixta
Cuota mensual	Fija durante toda la vida	Irá variando	10 años fijo y después variará
Revisiones	No hay	Cada 6 o 12 meses	Fijo + revisión
Ventajas	Tranquilidad	Normalmente más baratas los primeros años	Mejor tipo fijo los primeros años

Son varios los aspectos en los que debes fijarte para elegir la mejor hipoteca, pero en Rankia siempre nos fijamos en cinco aspectos: 

Cada perfil es un mundo, y la que puede considerarse la mejor hipoteca para ti, quizá no sea para otra persona. Por eso, es importante saber cada caso, te dejamos nuestro asistente de hipotecas para que en base a una serie de preguntas, te digamos cuál es la mejor hipoteca para ti.

Pero antes, te recomendamos apuntarte a nuestro webinar gratuito en el que te contaremos cómo elegir la mejor hipoteca en 2022.